原标题：房贷利率下调，大“利好”

周末，新闻很多。但是都过于敏感，所以文章就不提供详细数据，也不做过多的评论。文章标题也不能过分激进。

首先，4月份社融数据公布了，降低比较严重。无论是居民贷款，还是企业贷款都出现比较多的下滑。

另外，居民存款也出现了下降。这种双降的含义是，居民消费减少、企业扩张减少、居民存款消耗较多。

其次，央行宣布下调首套房利率，下限是比LPR利率低20个pb。以4月份5年期贷款LPR报价4.6%计算，首套房利率可以降低到4.4%。

因为社融数据显示，居民贷款减少，其中主要是房地产贷款下降较多，降低利率为了刺激购房。

除了降低利率外，此前全国30多个城市对楼市限购限售进行了不同程度松绑。据说，无锡甚至鼓励在校大学生买房以刺激楼市。

信心不足是主因

导致4月份贷款量大幅减少的主要因素是疫情防控，跌价战争对大宗物资的影响。

从数据看，2020年的疫情并未影响贷款需求，因为当时人们对疫情的认知仍然属于“黑天鹅”，认为其影响是短暂的。

而到了2022年4月，随着上海爆发疫情，全国封控升级，大家对疫情的感觉已经疲惫，不知道何时才能结束。

4月金融数据较差，一方面反映了防控影响人的流动和物的流动，降低了生产和消费，另一方面，主要反映的是“信心不足”。

何时疫情结束？是不是今天清零了，明天又有了？是不是刚开工，又要居家了？是不是出差一趟，被滞留外地？......

各种不确定性，让人们失去了发展经济的信心，也失去了消费的信心。

现在除了通过降低利率，提供政策利好外，应该想办法尽快复工复产，拆除一切阻碍人的流动，物流的障碍，否则信心很难恢复。

而信心无法恢复，将导致政策的利好无法起到应有效果。这就像是一个植物人，用电击刺激心脏，也没法复苏，除非他自己建立复苏的信心。

其他的话不便多言，大家留言的时候，也要保持克制。

再说楼市松绑和贷款利率下调后的影响。

从4月贷款数据看，居民住房贷款减少，存款也在减少。这说明，很多人因为疫情防控，把存款都消耗掉了。

再结合一季度，楼市销售状况，下跌45%。这说明楼市松绑之下，买房的需求仍未恢复。

造成这种因素是多方面的：

1、房价仍然过高。暂且不说一线城市，均价8万，10万，15万，房价世界第一。二线的核心区域也6万，8万一平了。

这种高房价，已经非刚需群体能够买得起的。我并不知道房价何时下跌，只知道如此高的价格，真的没法买。

你无论如何计算房价收入比，租售比，以及利息，你都没法下手买房。

2、居民杠杆率已经非常高，超过62%。也就是说，能贷款的人已经都贷款了，无论是买房，买车，还是信用卡。

在收入无法大幅提高，就业压力巨大的条件下，想要拿出资金买房，敢于背上杠杆的人，比例也在下降了。

3、库存量越来越高。很多城市的郊区，大面积的库存，甚至非郊区也有大量的二手房、空置房，法拍房数量持续攀升。

这些巨大的库存，也不利于房地产复苏。所以，当前楼市，无论新房，二手房都是有价无市。

这个“价”何时发生变化，我不知道。我只知道，房价很贵，买房不划算。

现在开发商集体遇到了资金问题。融创刚爆出美元债无法偿还。

如果房地产在多重利好刺激下，仍然无法涌现大量交易，后面怎么办？

这谁也不知道。而房地产又牵扯到建筑、家电、家居等几十个行业，几亿人就业。

一句话，反正是看不懂。

但是并非一切都如此悲观。只要疫情控制住，恢复消费和人的流动，经济就可以迅速复苏。

因为我周末去商场看，吃饭、购物的人仍然非常多，消费欲望仍在。

随着更好的疫苗上市，更科学的防控措施调整，相信经济仍然会复苏。

同时，俄乌战争也不可能一直打下去，战争结束，大宗物资降价也是必然的。

美国严重通胀，也迫切需要大宗物资降价。

希望总是在绝望中孕育，一切都会好起来的，让我们一起期待。

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